برنامج قروض التعليم

• تهدف الخطة إلى توفير الدعم المالي من البنك للطلاب لمتابعة التعليم العالي في الهند والخارج.

• يجب أن يكون المتقدم مواطنًا هنديًا (بما في ذلك الهنود غير المقيمين - NRIs)
• يجب أن يكون قد حصل على قبول في دورة تعليمية منتظمة في مؤسسات معترف بها في الهند أو الخارج بعد إتمام شهادة الثانوية (10 + 2 أو ما يعادلها).
• يجب أن يتم منح قرض التعليم بناءً على معايير مناسبة للآفاق المستقبلية، والقدرة على التوظيف، وسمعة/اعتراف المؤسسة التعليمية المعنية.
• يجب على الفروع اعتبار الطالب (الذي يحصل على مقعد ضمن الحصة المخصصة للأداء) مؤهلاً للحصول على القرض بموجب هذه الخطة حتى إذا اختار الطالب متابعة الدورة تحت الحصة الإدارية.
• سيتم منح القرض لعدة أشقاء من نفس العائلة. وجود قرض تعليمي سابق لأحد الأشقاء في العائلة لن يؤثر على أهلية شقيق آخر.

• الحد الأقصى لمدة قرض التعليم من الباب إلى الباب يجب أن لا يتجاوز 15 سنة (بما في ذلك فترة الدورة، فترة الإعفاء وفترة السداد) مع استثناء الحالات التي تتطلب فترة إعفاء ممتدة.

• في الهند (قائمة استرشادية فقط)
  1. الدورات المنتظمة المعتمدة التي تؤدي إلى درجة البكالوريوس / الماجستير والدبلومات بعد التخرج التي يتم تدريسها في الكليات / الجامعات المعترف بها من قبل UGC / الحكومة / AICTE / AIBMS / ICMR، إلخ.
  2. الدورات المهنية في الهندسة، الطب، الزراعة، الطب البيطري، القانون، طب الأسنان، الإدارة، الكمبيوتر، إلخ.
  3. الدورات مثل ICWA، CA، CFA، إلخ.
  4. الدورات التي يتم تدريسها في IIM، IIT، IISc، XLRI، NIFT، NID، إلخ.
  5. الدورات المنتظمة / الدبلومات مثل الطيران، تدريب الطيارين، الشحن، درجة / دبلوم في التمريض أو أي تخصص آخر معتمد من قبل المدير العام للطيران المدني / الشحن / المجلس الهندي للتمريض أو أي هيئة تنظيمية أخرى حسب الحالة، إذا كانت الدورة تتم في الهند.
  6. الدورات المعتمدة التي تقدمها الجامعات الأجنبية ذات السمعة في الهند.
  7. الدورات التي تقدمها المعاهد الوطنية وغيرها من المؤسسات الخاصة ذات السمعة.
  8. الدورات التي يتم إطلاقها بموجب مختلف خطط الدعم الحكومي.
  
   
• في الخارج (قائمة استرشادية فقط)
  1. درجة البكالوريوس: للدورات المهنية / التقنية التي تقدمها الجامعات ذات السمعة.
  2. درجة الماجستير: MCA، MBA، MS، إلخ.
  3. الدورات التي يتم تدريسها من قبل CIMA- لندن، CPA في الولايات المتحدة، إلخ.
  4. دورات درجة / دبلوم مثل الطيران، تدريب الطيارين، الشحن، إلخ. بشرط أن تكون معترفًا بها من قبل الهيئات التنظيمية المختصة في الهند / الخارج لأغراض التوظيف في الهند / الخارج.
  5. الدورات كما هي معرفة في إطار خطط الدعم الحكومية المختلفة.
  
  ملاحظة: يمكن اعتبار الدورات المهنية التي تؤدي إلى درجات فنية / مهنية أو درجات ماجستير / دبلومات مقدمة من المؤسسات المعترف بها بموجب هذه الخطة. قد يتم أيضًا النظر في الدورات التي تقدمها المؤسسات ذات السمعة بناءً على الآفاق المستقبلية، القابلية للتوظيف، والسمعة / الاعتراف من قبل المؤسسة التعليمية. يمكن النظر في الدورات المسائية، أعمال البحث والبرامج المتخصصة المرتبطة بالعمل بناءً على الجدارة وسجلات التوظيف وفقًا لتقدير البنك. في مثل هذه الحالات، ستكون صلاحيات الموافقة مع رئيس المنطقة. يمكن للمكاتب الإحالة إلى:
   http://mhrd.gov.in/technical-education-1
   http://mhrd.gov.in/institutions-national-importance
   http://mhrd.gov.in/index.php/en/2-uncategorised/32-accreditation-status
   www.nbaind.org/accreditationprogram/aAccreditedProgram
   www.ugc.ac.in
   www.education.nic.in
   www.aicte.org.in
  o للتحقق من أهلية الدورات الدراسية في الخارج، يمكن للمستويات التشغيلية الإحالة إلى:
   www.webometrics.
   www.topuniversities.com
   www.qs.com
  
  ملاحظة: هذه المواقع هي للإشارة فقط.
   

تمويل بناءً على الحاجة مع أخذ المصروفات المحسوبة وفقًا للمواصفات المذكورة أعلاه في الاعتبار وبعد النظر في الهوامش المحددة، مع مراعاة قدرة السداد والحدود التالية:

الدراسات في الهند

IIMs / IITs – الحد الأقصى 30.00 لاك روبية

المؤسسات الأخرى: 20.00 لاك روبية

الدراسات في الخارج – الحد الأقصى 40.00 لاك روبية

ملاحظة:
 قد يعتبر المستويات التشغيلية مبلغ القرض أكبر على أساس كل دورة على حدة (على سبيل المثال، الدورات في IIMs، ISB إلخ.) مع أخذ الآفاق المستقبلية، القابلية للتوظيف، والسمعة / الاعتراف بالمؤسسة التعليمية في الاعتبار.
 تكون صلاحيات الموافقة على مبلغ القرض الذي يتجاوز هذه الحدود وحتى الحد الأقصى البالغ 100.00 لاك روبية مع اللجان التي يترأسها رؤساء المناطق. يجب أن يكون مثل هذه القروض مضمونة بضمانات عقارية لا تقل عن 100% من مبلغ القرض.
 صلاحيات الموافقة على مبلغ القرض الذي يتجاوز 100.00 لاك روبية ستكون مع اللجنة التي يترأسها رئيس القسم.

أ. الرسوم المستحقة للكلية / المدرسة / السكن (يجب النظر في رسوم الإقامة والطعام المعقولة إذا اختار الطالب / كان مطلوبًا منه اختيار إقامة خارجية بحد أقصى
20% من رسوم التعليم).
ب. رسوم الامتحانات / المكتبة / المختبر.
ج. مصاريف السفر / تكاليف الرحلة للدراسات في الخارج.
د. قسط التأمين للطالب المقترض.
هـ. الوديعة التأمينية، رسوم المباني / الوديعة القابلة للاسترداد المدعومة من قبل الفواتير / الإيصالات الصادرة من المؤسسة.
و. شراء الكتب / المعدات / الآلات / الزي المدرسي.
ز. شراء أجهزة الكمبيوتر بتكلفة معقولة، إذا كانت مطلوبة لاستكمال الدورة.
ح. أي مصاريف أخرى مطلوبة لاستكمال الدورة مثل رسوم الأكاديمية والصيانة، جولات الدراسة، العمل على المشاريع، الأطروحة، برامج التبادل وغيرها.

ملاحظات:

* من المحتمل أن جميع هذه المصاريف قد لا تكون موجودة في جدول الرسوم والمصاريف التي تحددها السلطات الجامعية. لذلك، يجب إجراء تقييم واقعي للاحتياجات تحت هذه البنود. ومع ذلك، يجب تحديد الحد الأقصى للمصاريف المدرجة تحت هذه البنود
قد يتم تحديده عند 40% من إجمالي الرسوم الدراسية المستحقة لإتمام الدورة.
* بالنسبة للدورات التي يتم أخذها في إطار مقاعد حصة الإدارة التي يتم النظر فيها بموجب هذه الخطة، سيتم أخذ الرسوم المعتمدة من قبل الحكومة المحلية / الهيئة التنظيمية المعتمدة من الحكومة للمقاعد المدفوعة، بشرط قابلية السداد.
* سيتم تحديد الرسوم*

فترة الدورة + سنة واحدة
سيبدأ السداد بعد فترة الإعفاء.

 ملاحظات:

• خدمة الفائدة خلال فترة الدراسة وفترة الإعفاء حتى بدء السداد هي اختيارية للطلاب.
• في حالة عدم خدمة الفائدة خلال فترة الإعفاء، سيتم إضافة الفائدة المستحقة إلى المبلغ الرئيسي عند تحديد القسط الشهري للسداد.
• سيتم فرض ف

سيسمح بالسداد المبكر دون أي غرامة على السداد المبكر.

للدراسات في الهند – لا شيء

للدراسات في الخارج –
 حتى 7.50 لاك روبية – لا شيء
 فوق 7.50 لاك روبية – رسوم المعالجة (مقدمة) @ 1% من مبلغ القرض المعتمد بحد أقصى 5,000 روبية سيتم تحصيلها للنظر في القروض للدراسات في الخارج. يجب أن تودع رسوم المعالجة بما في ذلك ضريبة السلع والخدمات في حساب متنوع في فرع المكتب. سيتم تسجيل الرسوم كإيرادات فقط إذا لم يستفد الطالب من قرض التعليم المعتمد للدراسات في الخارج. ومع ذلك، سيتم رد الرسوم عند قيام الطالب بالالتحاق بالدورة التدريبية (إذا تم صرف القرض) أو إذا لم يتم الموافقة على القرض من قبل البنك.

ملاحظة: يجب على الطالب المتقدم دفع الرسوم / التكاليف، إن وجدت، التي تفرضها مقدمو الخدمات الطرف الثالث الذين يديرون البوابة المشتركة لتقديم طلبات القروض.

• القروض حتى 7.50 لاك روبية*
• لا توجد ضمانات
• يجب أن يكون الوالد/ الوالدة أو الوصي/ الوصياء المقترضين المشتركين

*ملاحظة: القروض التعليمية بمقدار يصل إلى 7.50 لاك روبية ستكون مغطاة من خلال ضمان ائتماني بموجب خطة ضمان القروض التعليمية (CGFSEL)

رسوم الضمان للحصول على التغطية تحت CGFSEL تتحملها البنك.
ملاحظة: لا يُطلب ضمانات أو ضمانات طرف ثالث في حالة القروض المؤهلة لتغطية CSIS / ضمان الائتمان. وفقًا للإرشادات المعدلة لخطة CSIS (المفعلة اعتبارًا من 01.04.2022)، "لا يجب الحصول على ضمانات أو ضمانات طرف ثالث للقروض التعليمية التي تم الموافقة عليها حتى 7.50 لاك روبية، ويجب على البنك الذي يمنح القرض التأكد من أن هذا الجزء من القرض مغطى لضمان الائتمان بموجب خطة ضمان القروض التعليمية (CGFSEL)".

• القروض التي تتجاوز 7.50 لاك روبية وحتى 10.00 لاك روبية (حتى 25.00 لاك روبية للدراسات في IITs/IIMs):

ضمان طرف ثالث من شخصين ذوي ملاءة مالية قادرة على تحمل المسؤولية.

القروض التي تتجاوز 10.00 لاك روبية (أكثر من 25.00 لاك روبية للدراسات في IITs/IIMs):

الضمانات العينية: ضمانات عينية ملموسة ذات قيمة سوقية عادلة لا تقل عن 100% من الحد المسموح به والقيمة المستحقة من الفائدة (المسجلة) خلال فترة الإمهال، بالإضافة إلى تخصيص دخل الطالب المستقبلي لسداد الأقساط.

.

أطلقت وزارة تنمية الموارد البشرية، حكومة الهند، خطة دعم الفائدة المركزية للقروض التعليمية للطلاب من فئة EWS. بموجب هذه الخطة، يتم تقديم دعم كامل للفائدة خلال فترة الإمهال على القروض التعليمية من قبل الحكومة. الشروط والأحكام الرئيسية لهذه الخطة، كما يتم تحديثها من وقت لآخر، موضحة أدناه:
i) اعتبارًا من 01.04.2022، الدعم متاح للحد الأقصى للقرض بمقدار 10.00 لاك روبية. ومع ذلك، لكي يكون الطالب مؤهلاً للحصول على دعم الفائدة، يجب تمديد القروض بمقدار يصل إلى 7.50 لاك روبية بدون أي ضمانات/ ضمانات طرف ثالث.
ii) يجب أن يكون دخل الوالدين السنوي للمستفيد أقل من أو يساوي 4.50 لاك روبية (EWS).
iii) يجب أن يكون الشهادة الخاصة بالدخل التي تم الحصول عليها معتمدة من قبل القاضي الفرعي (SDM) ولكن ليس أقل من رتبة تحصيل الأرض (في حالة عدم وجود SDM) ويجب أن يتم وضعها في السجلات من قبل الفرع المعني.
iv) يجب تقديم الدعم فقط عن فترة الدورة الدراسية وفترة الإمهال إذا كانت موجودة. لا يجوز المطالبة بأي دعم بعد انتهاء فترة الإمهال.
v) الدعم قابل للمطالبة مرة واحدة فقط، أي إما للدورة الجامعية أو للدورة الدراسية العليا أو للدورة المدمجة.
vi) يجب تنفيذ اتفاقية على ورقة ختم غير قضائية معتمدة من كاتب العدل وموقعة بشكل مشترك من قبل المقترض/المقترض المشترك والمفوض بالتوقيع من البنك على أن يتم وضعها في السجلات من قبل الفرع المعني.
vii) الدعم متاح لحد أقصى للقرض بمقدار 10 لاك روبية. في حالة القروض التي تتجاوز 10 لاك روبية، سيتم تقييد المطالبة بالدعم على الفائدة المحصلة على مبلغ القرض الذي يصل إلى 10 لاك روبية فقط، إذا كان ذلك مؤهلاً.
viii) الطلاب الذين يدرسون في الهند فقط هم المؤهلون للحصول على الدعم بموجب هذه الخطة (CSIS).
ix) تم جعل رقم Aadhaar الخاص بالطالب إلزاميًا للمطالبة بالدعم. لن يتم قبول أي مطالبة دون رقم Aadhaar للمقترض.

لضمان أن فوائد هذه الخطة تصل إلى جميع الطلاب المؤهلين، يجب على المستويات التشغيلية ضمان أنهم:
i) 
إبلاغ الطلاب عن توفر ومعايير الأهلية للدعم بموجب CSIS عند معالجة طلب القرض للموافقة.
ii) إرسال رسالة إعلامية صحيحة فورًا بعد الموافقة على القرض إلى المقترض/المقترض المشترك، عبر رسالة مسجلة/البريد الإلكتروني بشأن تقديم شهادة الدخل/الوثائق ذات الصلة للمطالبة بالدعم، في موعد أقصاه 45 يومًا من تاريخ الموافقة على القرض، مع إضافة بند أنه إذا لم يتم تقديم الوثائق، فإن عدم تقديم المطالبة بالدعم سيكون على مسؤولية المقترضين وليس البنك.
iii) الحفاظ على سجل مناسب للاتصالات المتعلقة بتقديم الوثائق في ملف الحالة لتجنب أي شكاوى من العملاء.