योजना का नाम
व्यवसायों के लिए गारंटीड इमरजेंसी क्रेडिट लाइन (GECL), जिसमें MSMEs शामिल हैं।
सुविधा का प्रकार
ऋण अतिरिक्त कार्यशील पूंजी टर्म लोन सुविधा के रूप में होगा। यह सुविधा MPBF के ऊपर और अतिरिक्त होगी।
उद्देश्य
COVID-19 से बुरी तरह प्रभावित व्यवसायों/MSMEs को कार्यशील पूंजी टर्म लोन (WCTL) के रूप में सहायता प्रदान करना, जिन्हें परिचालन देनदारियों को पूरा करने, कच्चे माल को खरीदने और व्यवसाय को फिर से शुरू करने के लिए अतिरिक्त वित्तीय सहायता की आवश्यकता है।
यह योजना राष्ट्रीय क्रेडिट गारंटी ट्रस्टी कंपनी (NCGTC) की इमरजेंसी क्रेडिट लाइन गारंटी योजना (ECLGS) द्वारा समर्थित होगी, चाहे पहले की क्रेडिट सुविधा मौजूदा NCGTC या CGTMSE योजना के तहत कवर हो या नहीं।
योजना की वैधता
यह योजना 31.03.2021 तक या सरकार द्वारा उक्त योजना के लिए निर्धारित 3.00 लाख करोड़ रुपये के समाप्त होने तक प्रभावी रहेगी। योजना के तहत कोई भी ऋण NCGTC के ECLGS के बिना स्वीकृत नहीं किया जाएगा।
योग्यता
- यह योजना केवल बैंक के मौजूदा उधारकर्ताओं के लिए वैध है।
सभी व्यावसायिक उद्यम / MSME / व्यक्तिगत रूप से व्यापार उद्देश्यों के लिए उधार लिए गए ऋण, जिनके पास 29.2.2020 तक सभी MLIs में मिलाकर 50 करोड़ रुपये तक का बकाया ऋण है, वे योजना के लिए योग्य हैं।
- इस योजना के लिए, प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत 29.2.2020 या उससे पहले प्रदान किए गए ऋण और MUDRA पोर्टल पर रिपोर्ट किए गए ऋण भी शामिल होंगे। सभी पात्रता शर्तें, जिनमें Days past due संबंधित शर्तें भी शामिल हैं, PMMY ऋणों पर भी लागू होंगी।
- उधारकर्ता खातों को 29 फरवरी, 2020 तक 60 दिनों से कम या बराबर ड्यू होना चाहिए, ताकि वे योजना के तहत पात्र हो सकें। इस प्रकार, सभी उधारकर्ता जो 29 फरवरी, 2020 तक SMA 2 या NPA के रूप में वर्गीकृत नहीं हुए हैं, वे योजना के लिए योग्य होंगे। इस प्रकार केवल Non-SMA, SMA 0, SMA 1 खाते योग्य हैं।
- वे व्यवसाय उद्यम / MSME उधारकर्ता खाते जिनका 29.2.2020 को NPA या SMA-2 स्थिति थी, वे योजना के तहत योग्य नहीं होंगे।
- व्यवसाय उद्यम / MSME उधारकर्ता को सभी मामलों में GST पंजीकरण होना चाहिए, जहां ऐसी पंजीकरण अनिवार्य है। यह शर्त उन व्यवसायों / MSMEs पर लागू नहीं होगी जिन्हें GST पंजीकरण प्राप्त करना अनिवार्य नहीं है।
- व्यवसाय उद्यम / MSMEs को ऋण प्रदान किया गया है जो एक proprietorship, partnership, पंजीकृत कंपनी, ट्रस्ट और लिमिटेड लाइबिलिटी पार्टनरशिप (LLPs) के रूप में हैं, वे योजना के तहत योग्य होंगे। उदाहरण के लिए, किसी भी मौजूदा ऋण जैसे CV ऋण को एक इकाई द्वारा लिया गया है, वह कवर किया जाएगा, लेकिन प्रमोटर या निदेशक द्वारा व्यक्तिगत क्षमता में लिया गया CV ऋण कवर नहीं होगा।
- सह-आवेदक वाले ऋणों के लिए, केवल वही मौजूदा ऋण जो इकाई प्राथमिक सह-आवेदक के रूप में हैं, अतिरिक्त आपातकालीन वित्त पोषण के लिए योजना के तहत कवर किए जाते हैं।
- व्यक्तिगत क्षमता में प्रदान किए गए ऋण योजना के तहत कवर किए गए हैं, हालांकि, ऐसे ऋण केवल व्यापार ऋण के रूप में होने चाहिए जो व्यक्तियों द्वारा उनके स्वयं के व्यवसायों के लिए लिया गया हो और गारंटी आवेदन के समय इसके लिए एक प्रबंधन प्रमाण पत्र द्वारा समर्थित होना चाहिए। ये ऋण अन्य पात्रता मानदंडों को भी पूरा करना चाहिए।
ऋण की अधिकतम राशि
योग्य उधारकर्ताओं को GECL वित्तपोषण की राशि उनके कुल बकाया ऋण का 20% तक होगी, जो 29 फरवरी, 2020 तक 50 करोड़ रुपये तक है, बशर्ते उधारकर्ता सभी पात्रता मानदंडों को पूरा करता हो।
हालांकि, ऋण की राशि उधारकर्ता की आवश्यकता के अनुसार उधारकर्ता के साथ परामर्श करके तय की जा सकती है।
इस प्रकार, अधिकतम स्वीकृत वित्तपोषण 10.00 करोड़ रुपये से अधिक नहीं होगा।
नोट: कुल बकाया राशि में ऑन-बैलेंस शीट एक्सपोज़र शामिल होगा, जैसे कि कार्यशील पूंजी ऋण, टर्म लोन और WCTL ऋणों का बकाया राशि। ऑफ-बैलेंस शीट और नॉन-फंड आधारित एक्सपोज़र को बाहर रखा जाएगा।
वितरण
GECL सुविधा को प्रमुख कार्यशील पूंजी सीमा में क्रेडिट के रूप में वितरित किया जाएगा। यदि उधारकर्ता कार्यशील पूंजी सीमा का उपयोग नहीं कर रहा है, तो सुविधा को हमारे बैंक में बनाए गए चालू/संचयन खाता में वितरित किया जाएगा।
ऋण का वितरण उधारकर्ता के अनुरोध के अनुसार एकमुश्त या किश्तों में किया जाएगा।
दरवाजे से दरवाजे तक अवधि
48 महीने
स्थगन
उधारकर्ताओं को मूल राशि पर एक वर्ष की स्थगन अवधि प्रदान की जाएगी, जिसके दौरान ब्याज लागू होने पर देय होगा।
चुकौती
ऋण की पहली वितरण तिथि से प्रारंभिक 12 महीने की स्थगन अवधि के बाद 36 समान मासिक किस्तों में चुकाया जाएगा।
ब्याज दर
RLLR +100 बीपीएस (फ्लोटिंग), अधिकतम 9.25% तक।
प्रसंस्करण शुल्क
शून्य
पूर्व भुगतान दंड
शून्य
