शिक्षा ऋण योजना

• यह योजना भारत और विदेश में उच्च शिक्षा प्राप्त करने के लिए छात्रों को बैंक से वित्तीय सहायता प्रदान करने का लक्ष्य रखती है।

• आवेदक भारतीय नागरिक होना चाहिए (जिसमें अनिवासी भारतीय - NRI भी शामिल हैं)।
• आवेदक को एचएससी (10+2 या समकक्ष) पूरा करने के बाद भारत या विदेश में किसी मान्यता प्राप्त संस्थान में नियमित शिक्षा पाठ्यक्रम में प्रवेश प्राप्त होना चाहिए।
• शिक्षा ऋण प्रदान करना भविष्य की संभावनाओं, रोजगार योग्यता और संबंधित शैक्षणिक संस्थान की प्रतिष्ठा/मान्यता के उचित मानदंडों पर आधारित होना चाहिए।
• यदि कोई छात्र प्रबंधन कोटा के तहत पाठ्यक्रम चुनता है, तो शाखाएं उसे इस योजना के तहत ऋण के लिए पात्र मानेंगी, बशर्ते कि उसने मेरिट कोटा के तहत सीट के लिए योग्यता प्राप्त की हो।
• एक परिवार के कई भाई-बहनों को ऋण दिया जा सकता है। परिवार के किसी अन्य भाई-बहन द्वारा पहले से लिया गया शिक्षा ऋण किसी अन्य भाई-बहन की पात्रता को प्रभावित नहीं करेगा।

• शिक्षा ऋण की अधिकतम संपूर्ण अवधि (कोर्स अवधि, मोरेटोरियम अवधि और पुनर्भुगतान अवधि सहित) 15 वर्षों से अधिक नहीं होगी, सिवाय उन मामलों के जहां विस्तारित मोरेटोरियम की आवश्यकता हो।

• भारत में (केवल सांकेतिक सूची)
  1. यूजीसी/सरकार/एआईसीटीई/एआईबीएमएस/आईसीएमआर आदि द्वारा मान्यता प्राप्त कॉलेजों/विश्वविद्यालयों द्वारा संचालित स्नातक/स्नातकोत्तर डिग्री और पीजी डिप्लोमा पाठ्यक्रम।
  2. इंजीनियरिंग, मेडिकल, कृषि, वेटरनरी, लॉ, डेंटल, मैनेजमेंट, कंप्यूटर आदि में व्यावसायिक पाठ्यक्रम।
  3. आईसीडब्ल्यूए, सीए, सीएफए जैसे पाठ्यक्रम।
  4. आईआईएम, आईआईटी, आईआईएससी, एक्सएलआरआई, एनआईएफटी, एनआईडी आदि द्वारा संचालित पाठ्यक्रम।
  5. नियमित डिग्री/डिप्लोमा पाठ्यक्रम जैसे एरोनॉटिकल, पायलट ट्रेनिंग, शिपिंग, नर्सिंग में डिग्री/डिप्लोमा या किसी अन्य क्षेत्र में जो डीजीसीए/शिपिंग/भारतीय नर्सिंग काउंसिल या अन्य नियामक निकाय द्वारा मान्यता प्राप्त हो।
  6. भारत में प्रतिष्ठित विदेशी विश्वविद्यालयों द्वारा प्रदान किए गए मान्यता प्राप्त पाठ्यक्रम।
  7. राष्ट्रीय संस्थानों और अन्य प्रतिष्ठित निजी संस्थानों द्वारा प्रदान किए गए पाठ्यक्रम।
  8. विभिन्न सरकारी सब्सिडी योजनाओं के तहत शुरू किए गए पाठ्यक्रम।
   
• विदेश में (केवल सांकेतिक सूची)
  1. स्नातक: प्रतिष्ठित विश्वविद्यालयों द्वारा प्रदान किए गए रोजगार उन्मुख व्यावसायिक/तकनीकी पाठ्यक्रम।
  2. स्नातकोत्तर: एमसीए, एमबीए, एमएस आदि।
  3. सीआईएमए-लंदन, सीपीए-यूएसए आदि द्वारा संचालित पाठ्यक्रम।
  4. एरोनॉटिकल, पायलट ट्रेनिंग, शिपिंग आदि जैसे डिग्री/डिप्लोमा पाठ्यक्रम, बशर्ते कि उन्हें भारत/विदेश में रोजगार के उद्देश्य से सक्षम नियामक निकायों द्वारा मान्यता प्राप्त हो।
  5. विभिन्न सरकारी सब्सिडी योजनाओं के तहत परिभाषित पाठ्यक्रम।
   

नोट: तकनीकी/व्यावसायिक डिग्री, स्नातकोत्तर डिग्री/डिप्लोमा प्राप्त करने वाले प्रतिष्ठित संस्थानों द्वारा प्रस्तावित रोजगार-उन्मुख पाठ्यक्रम इस योजना के अंतर्गत कवर किए जा सकते हैं। बैंक की स्वीकृति के आधार पर पार्ट-टाइम पाठ्यक्रम, शोध कार्य और नौकरी उन्मुख विशेषीकृत कार्यक्रमों पर भी विचार किया जा सकता है।

आवश्यकतानुसार वित्त पोषण, उपरोक्त विनिर्देशों के अनुसार निर्धारित खर्चों को ध्यान में रखते हुए और निर्दिष्ट मार्जिन पर विचार करने के बाद, पुनर्भुगतान क्षमता और निम्नलिखित सीमाओं के अधीन:

भारत में अध्ययन

आईआईएम/आईआईटी – अधिकतम ₹30.00 लाख

अन्य संस्थान: ₹20.00 लाख

विदेश में अध्ययन – अधिकतम ₹40.00 लाख

नोट:
 संचालन स्तर पाठ्यक्रम के आधार पर उच्च ऋण राशि पर विचार कर सकते हैं (जैसे आईआईएम, आईएसबी आदि में पाठ्यक्रम), जिसमें भविष्य की संभावनाओं, रोजगार क्षमता और शैक्षणिक संस्थान की प्रतिष्ठा/मान्यता को ध्यान में रखा जाएगा।
 उपरोक्त सीमा से अधिक और अधिकतम ₹100.00 लाख तक के ऋण की स्वीकृति की शक्ति जोनल हेड द्वारा गठित समितियों के पास होगी। ऐसे ऋणों को ऋण राशि के न्यूनतम 100% मूल्य की संपार्श्विक सुरक्षा द्वारा सुरक्षित किया जाना चाहिए।
 ₹100.00 लाख से अधिक के ऋण की स्वीकृति की शक्ति डिविजनल हेड की अध्यक्षता वाली समिति के पास होगी।
 

a. कॉलेज/स्कूल/हॉस्टल को देय शुल्क (यदि छात्र को बाहरी आवास चुनना पड़ता है या आवश्यक होता है, तो उचित लॉजिंग और बोर्डिंग शुल्क शिक्षा शुल्क के 20% की सीमा तक लिया जा सकता है)।
b. परीक्षा/पुस्तकालय/प्रयोगशाला शुल्क।
c. विदेश में पढ़ाई के लिए यात्रा खर्च/यात्रा शुल्क।
d. छात्र उधारकर्ता के लिए बीमा प्रीमियम।
e. संस्थान द्वारा समर्थित बिल/रसीदों के आधार पर सावधि जमा, भवन निधि/वापसी योग्य जमा।
f. पुस्तकों/उपकरणों/यंत्रों/वर्दी की खरीद।
g. कोर्स पूरा करने के लिए आवश्यक होने पर उचित मूल्य पर कंप्यूटर की खरीद।
h. कोर्स पूरा करने के लिए आवश्यक अन्य खर्च - जैसे शैक्षणिक और रखरखाव शुल्क, अध्ययन यात्रा, परियोजना कार्य, थीसिस, एक्सचेंज प्रोग्राम आदि।

नोट:

* यह संभव है कि ये सभी खर्च कॉलेज प्राधिकरण द्वारा निर्धारित शुल्क और शुल्क अनुसूची में उपलब्ध न हों। इसलिए, इन मदों के तहत आवश्यकताओं का एक यथार्थवादी आकलन किया जाना चाहिए। हालांकि, इन मदों के तहत शामिल अधिकतम खर्च कुल ट्यूशन शुल्क के 40% तक सीमित हो सकता है।
* योजना के तहत विचार किए गए मैनेजमेंट कोटा सीटों वाले पाठ्यक्रमों के लिए, राज्य सरकार/सरकार द्वारा अनुमोदित नियामक निकाय द्वारा स्वीकृत शुल्क लिया जाएगा, बशर्ते कि पुनर्भुगतान व्यवहार्य हो।
* सीरियल नंबर “c” से “h” तक उल्लिखित शुल्क पूरे पाठ्यक्रम के लिए ट्यूशन शुल्क के अधिकतम 20% तक सीमित रहेगा।
* ऋण आवश्यकताओं की गणना करते समय, छात्र को मिलने वाली छात्रवृत्तियों, शुल्क माफी आदि को ध्यान में रखा जा सकता है।
* यदि छात्रवृत्ति राशि को ऋण मूल्यांकन में शामिल किया जाता है, तो यह सुनिश्चित किया जाना चाहिए कि सरकार से प्राप्त छात्रवृत्ति राशि ऋण खाते में जमा हो।

कोर्स अवधि + 1 वर्ष
रिपेमेंट मोरेटोरियम अवधि के बाद शुरू होगा।

नोट:

• अध्ययन अवधि और मोरेटोरियम अवधि के दौरान ब्याज का भुगतान करना छात्रों के लिए वैकल्पिक है।
• यदि मोरेटोरियम अवधि के दौरान ब्याज का भुगतान नहीं किया जाता है, तो संचित ब्याज को मूलधन में जोड़कर EMI तय की जाएगी।
• अध्ययन अवधि और पुनर्भुगतान शुरू होने तक साधारण ब्याज लगाया जाएगा।

पूर्व भुगतान बिना किसी पूर्व भुगतान दंड के अनुमति दी जाएगी।

भारत में अध्ययन के लिए – शून्य

विदेश में अध्ययन के लिए  - 
   रु.7.50 लाख तक – शून्य
   रु.7.50 लाख से अधिक – प्रोसेसिंग शुल्क (अग्रिम) @ स्वीकृत ऋण राशि का 1% अधिकतम रु. 5,000 लिया जाएगा। विदेश में अध्ययन के लिए ऋण विचार करने हेतु यह शुल्क लिया जाएगा। प्रोसेसिंग शुल्क सहित जीएसटी को शाखा कार्यालय के संड्री खाते में रखा जाएगा। यदि छात्र द्वारा स्वीकृत शिक्षा ऋण नहीं लिया जाता है, तो यह शुल्क आय के रूप में दर्ज किया जाएगा। हालांकि, यह शुल्क तब वापस कर दिया जाएगा जब छात्र पाठ्यक्रम शुरू करेगा (ऋण वितरित किया जाएगा) या यदि बैंक द्वारा ऋण स्वीकृत नहीं किया जाता है।

नोट:  छात्र आवेदक को तृतीय-पक्ष सेवा प्रदाताओं द्वारा वसूले गए शुल्क/शुल्कों का भुगतान करना आवश्यक होगा, जो ऋण आवेदन दर्ज करने के लिए सामान्य पोर्टल संचालित करते हैं।

• ऋण रुपये 7.50 लाख तक*
• कोई सुरक्षा नहीं
• माता-पिता / अभिभावक संयुक्त उधारकर्ता होंगे

*नोट: रुपये 7.50 लाख तक के शिक्षा ऋण क्रेडिट गारंटी फंड योजना (CGFSEL) के तहत क्रेडिट गारंटी द्वारा कवर किए जाएंगे।

CGFSEL के तहत कवर प्राप्त करने के लिए गारंटी शुल्क बैंक द्वारा वहन किया जाएगा।
नोट: उन ऋणों के लिए कोई संपार्श्विक सुरक्षा / तृतीय-पक्ष गारंटी प्राप्त नहीं की जाएगी जो CSIS / क्रेडिट गारंटी कवरेज के लिए पात्र हैं। CSIS योजना के संशोधित दिशा-निर्देशों (01.04.2022 से प्रभावी) के अनुसार, रुपये 7.50 लाख तक के शिक्षा ऋण के लिए कोई संपार्श्विक सुरक्षा या तृतीय-पक्ष गारंटी प्राप्त नहीं की जाएगी और ऋणदाता बैंक को यह सुनिश्चित करना होगा कि यह ऋण भाग क्रेडिट गारंटी फंड योजना (CGFSEL) के तहत कवर किया जाए।

• रुपये 7.50 लाख से अधिक और रुपये 10.00 लाख तक के ऋण (आईआईटी/आईआईएम के लिए रुपये 25.00 लाख तक):

दो संपन्न व्यक्तियों की तृतीय-पक्ष गारंटी जो देयता सहन करने में सक्षम हों।

रुपये 10.00 लाख से अधिक (आईआईटी/आईआईएम के लिए रुपये 25.00 लाख से अधिक):

संपार्श्विक सुरक्षा: ठोस संपार्श्विक सुरक्षा जिसकी निष्पक्ष बाजार मूल्य स्वीकृत सीमा और अधिस्थगन अवधि के दौरान देय ब्याज (पूंजीकृत) से कम न हो, तथा छात्र की भविष्य की आय को किस्तों के भुगतान के लिए आवंटित किया जाए।

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भारत सरकार के मानव संसाधन विकास मंत्रालय ने आर्थिक रूप से कमजोर वर्ग (EWS) के छात्रों के लिए शिक्षा ऋण पर केंद्रीय क्षेत्र ब्याज सब्सिडी योजना (CSIS) शुरू की है। इस योजना के तहत अधिस्थगन अवधि (moratorium period) के दौरान शिक्षा ऋण पर पूर्ण ब्याज सब्सिडी सरकार द्वारा प्रदान की जाती है। इस योजना की प्रमुख शर्तें निम्नलिखित हैं:
i) 01.04.2022 से प्रभावी, इस योजना के अंतर्गत अधिकतम ₹10 लाख तक के ऋण पर सब्सिडी उपलब्ध होगी। हालांकि, ₹7.50 लाख तक के ऋण पर ब्याज सब्सिडी प्राप्त करने के लिए ऋण बिना किसी संपार्श्विक (Collateral) या तीसरे पक्ष की गारंटी (TPG) के दिया जाना चाहिए।
ii) लाभार्थी छात्र के माता-पिता/अभिभावक की वार्षिक आय ₹4.50 लाख या उससे कम होनी चाहिए।
iii) प्राप्त आय प्रमाण पत्र उप-मंडलीय मजिस्ट्रेट (SDM) द्वारा प्रमाणित होना चाहिए। यदि SDM उपलब्ध नहीं हैं, तो तहसीलदार स्तर के अधिकारी द्वारा प्रमाणित आय प्रमाण पत्र मान्य होगा।
iv) यह सब्सिडी केवल कोर्स अवधि और अधिस्थगन अवधि के लिए लागू होगी। अधिस्थगन अवधि समाप्त होने के बाद कोई भी सब्सिडी दावा नहीं किया जाएगा।
v) सब्सिडी केवल एक बार ही उपलब्ध होगी, चाहे वह स्नातक, स्नातकोत्तर, या एकीकृत पाठ्यक्रम के लिए हो।
vi) गैर-न्यायिक स्टांप पेपर पर नोटरी पब्लिक द्वारा प्रमाणित अनुबंध, ऋणकर्ता/सह-ऋणकर्ता एवं बैंक के अधिकृत हस्ताक्षरकर्ता द्वारा हस्ताक्षरित होना चाहिए और इसे संबंधित शाखा में रिकॉर्ड पर रखा जाना चाहिए।
vii) सब्सिडी अधिकतम ₹10 लाख तक के ऋण के लिए उपलब्ध होगी। यदि ऋण ₹10 लाख से अधिक है, तो केवल ₹10 लाख तक की राशि पर लगने वाले ब्याज पर ही सब्सिडी मिलेगी।
viii) इस योजना (CSIS) के तहत केवल भारत में अध्ययनरत छात्र ही पात्र होंगे।
ix) छात्र के आधार नंबर को सब्सिडी दावा करने के लिए अनिवार्य कर दिया गया है। आधार नंबर के बिना कोई दावा स्वीकार नहीं किया जाएगा।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि इस योजना का लाभ सभी पात्र छात्रों को मिले, निम्नलिखित उपाय किए जाने चाहिए:
i) ऋण आवेदन प्रक्रिया के दौरान छात्रों को CSIS योजना की पात्रता और उपलब्धता के बारे में सूचित किया जाए।
ii) ऋण स्वीकृति के तुरंत बाद पंजीकृत पत्र/ईमेल के माध्यम से ऋणकर्ता/सह-ऋणकर्ता को सूचित किया जाए कि वे आय प्रमाण पत्र एवं अन्य आवश्यक दस्तावेज अधिकतम 45 दिनों के भीतर जमा करें। यदि छात्र निर्धारित समय सीमा के भीतर दस्तावेज प्रस्तुत नहीं करता, तो सब्सिडी दावे की अस्वीकृति के लिए छात्र स्वयं उत्तरदायी होगा, न कि बैंक।
iii) दस्तावेज़ों की जमा प्रक्रिया और संचार का उचित रिकॉर्ड बनाए रखा जाए, ताकि किसी भी ग्राहक शिकायत से बचा जा सके।